O ano de 2023 chegou e junto com ele os novos e antigos sonhos, como o da casa própria. Uma das maneiras de alcançar esse objetivo é abrindo um financiamento imobiliário, mas será que mesmo negativado isso é possível? A resposta é praticamente não, porque a consulta ao CPF será realizada, mas calma, esse não é o fim do mundo.
Antes de te direcionar, é preciso entender que apenas o nome limpo não garante que o financiamento será aprovado. Há outros elementos que os bancos visualizam antes da liberação. Um dos principais é o que envolve a Lei de Comprometimento de Renda, respeitada pelos bancos, onde diz que o valor da parcela do financiamento não pode ultrapassar 30% da renda mensal do comprador.
É importante estar atento aos demais fatores que podem impedir a aprovação, como o caso da devolução recorrente de cheques. Essa ocorrência acarreta em um impedimento realizado pelo Banco Central (BC), que disponibiliza essa informação para outras instituições financeiras. Para consultar se existem restrições de cheques sem fundo em seu nome no BC, acesse o Sisbacen e realize um simples cadastro.
Ações judiciais também podem ser motivo de negação, da mesma forma que dívidas com a Receita Federal, como não declarar o Imposto de Renda ou problemas cadastrais com o CPF, INSS, governo ou com condomínios. O IPTU é mais uma das contas que, caso não seja paga, pode atrapalhar a aprovação do seu financiamento. Por esse motivo que provavelmente a organização que você fará o financiamento solicitará a certidão negativa de débitos.
Algo que geralmente acontece e facilita a aprovação do financiamento é juntar a renda de duas ou mais pessoas. Mas caso seu cônjuge ou pessoa que irá compor a renda tenha restrições no nome, provavelmente o financiamento será negado. A composição de renda na hora de adquirir um novo empreendimento é de suma importância e influencia diretamente na aprovação.
Estou negativado, e agora? 4 passos para limpar o nome
A pesquisa mais recente realizada pelo Serasa mostrou que mais de 65 milhões de brasileiros estão endividados. Ter o nome sujo implica não só em financiamentos ou em liberação de créditos, mas também na diminuição do poder de compra e até problemas emocionais. Caso essa seja sua situação, a Callabrez reuniu quatro dicas de ouro para que seu nome fique limpo e o sonho da casa própria ou empreendimento novo saia do papel.
Verifique quais são as dívidas
O primeiro passo a ser feito, – por mais que seja óbvio -, é realizar uma varredura de dívidas, a fim de saber quais realmente são os valores atuais que estão sujando seu nome. Grande parte das pessoas endividadas sabem da dívida, mas não exatamente qual seu valor atual, juros e formas de pagamento. Não se assuste com os valores encontrados, muito provavelmente serão bem maiores que a dívida inicial. Isso se dá por conta do acúmulo de juros ao passar dos meses ou anos.
Para te auxiliar nesta etapa, separamos algumas plataformas rápidas e seguras para consultar o CPF. As mais conhecidas e populares no Brasil são o Serasa, (Serviço de Proteção ao Crédito) SPC e o (Serviço Central de Proteção ao Crédito) SCPC que podem ser acessados pelos sites ou baixando os aplicativos.
Após realizar um cadastro simples, é possível ter acesso a situação do seu nome e quais são as dívidas. Lembre-se que cada órgão possui sua própria base de dados, então, não necessariamente a mesma dívida estará em todos.
Tente negociar as dívidas
As instituições financeiras e órgãos de proteção (Serasa, SPC e SCPC) realizam esporadicamente feirões ou mutirões de limpa nome. Nessas ocasiões, os credores buscam dar descontos e parcelar as dívidas, facilitando o pagamento e sendo uma ótima saída para que o nome fique limpo.
Outra alternativa é entrar em contato diretamente com a empresa que possui parcelas em atraso e tentar negociar com o setor responsável. Tente apresentar sua proposta, com valores que caibam no seu bolso. Caso a negociação não seja viável nos feirões ou em conversa direta, existe o serviço de auxílio de renegociação de dívidas, que busca mediar uma melhor negociação. Para acessar, é necessário ter uma conta no Governo Digital com nível prata ou ouro.
Se organize
Negociação feita, é hora de se organizar com as despesas. O valor final, que muitas vezes pode ser dividido para ser pago em anos, deve cumprir com a data de vencimento, para que não acarrete em mais juros, ou em alguns casos excepcionais, a negociação seja desfeita.
Criar planilhas on-line ou na ponta do lápis é uma saída para essa programação. Coloque todos os gastos fixos, assim como todo o dinheiro que irá entrar e separe a quantia para quitar as parcelas da negociação. Ao decorrer do mês você pode acrescentar gastos emergências e outras entradas de renda. Criar uma lista de prioridades também pode ajudar.
Fique de olho nos órgãos de proteção
Nos sites ou aplicativos de órgãos de proteção existe a possibilidade de ver seu score. Essa métrica é um número que, geralmente varia de zero a 1.000, sendo que quanto maior, melhor é a situação do CPF do indivíduo. Além de olhar os números, fique atento a novas dívidas que podem surgir.
Agora que você já sabe como limpar seu nome, busque entender todas as informações sobre o imóvel pretendido, reúna a documentação necessária para o possível financiamento, procure um banco ou instituição financeira que mais lhe ofereça vantagens e se programe para pagar todas as parcelas em dia.
Para mais informações sobre a compra de imóveis ou achar o empreendimento ideal, continue acompanhando a Callabrez.
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